數位帳戶在這幾年陸續興盛起來，其中主打高利活存的數位帳戶更是各家銀行的必爭之地，但因為各家銀行針對高利活存的政策不同，導致要獲得高利活存利率都有各自的限制。老爹向來都不喜歡把簡單的東西複雜化，能越無腦的方式越不會影響到日常生活，能更專注地在工作、家人以及學習上面。
2023年統計下來共有將近20個高利活存帳戶，而其中老爹挑選了三個最無腦也最簡單的高利活存帳戶提供給所有讀者，而這三個帳戶同時也是老爹正在使用的數位帳戶並且分享實際的使用心得。
在這之前針對一些基本概念先介紹給入門的朋友，畢竟不是每個人都了解高利活存的概念，若是已經熟悉的人可以依下面目錄去跳轉帳戶分享的部分。
文章目錄
定存、活存、高利活存差異
存款是理財項目之一，根據不同的理財目的與運用方式而有所不同，其中對於投資較為保守的族群會使用定存來當作一種強迫儲蓄的方式，雖然定存的利率不高，央行升息後年利率大約是1.475%左右，也就是放入10萬元後一年利息為1475元。但若是中途解約則會依解約時間作利率的打折，也就是有點小虧的感覺。
一般活存就不需要做過多的解釋，一般帳戶放的錢你可隨時作任何提款轉帳等機動操作，但目前活存利率就非常低，大約是0.25%左右，同樣10萬放一年後利息才250塊而已。
高利活存則融合了前面兩個的優點，也就是利率較高又沒有綁約的束縛可機動使用，聽起來非常棒是吧！但……天下沒有白吃的午餐，銀行也不是佛心來的，它的缺點很明顯就是各家銀行都有最高額度上限，又或是想要獲得比其他家更高利率的話就要完成某些指定項目或加碼條件，並且要搭配自家的數位APP帳戶，相對一些不習慣科技產品的人來講是比較麻煩一點。
三種方式各有優缺點，我也稍作整理成下面列表，本篇文章則會以高利活存為主題，其他兩個會在往後陸續介紹如何進行搭配後形成不錯的理財方式。
| 定存 | 一般活存 | 高利活存 | |
|---|---|---|---|
| 優點 | 對比一般投資風險低且保本 | 不必綁約靈活運用 | 利率相對高，不必綁約 |
| 缺點 | 需要綁約 提前解約會有損失部分利息 | 利率很低，幾乎等於沒有 | 有最高額度上限 高利率需要特殊條件 |
| 年利率 | 1.475 % | 0.25 % | 1.5 % ~ 8 % 不等 (大多數為2 %) |
| 存入10萬，一年後利息 | 1475元 | 250元 | 2000元 |
如何挑選高利活存數位帳戶
前面提到高利活存數位帳戶目前有將近20家，而我們要怎麼來挑選最適合的呢？主要我們要看下面這幾個項目：
■ 利率的高低
利率高低是申辦高利活存帳戶最要關心的，利率當然是選比較高的，但同時也必須要特別注意高利率下是否有什麼特別條件以及但書，例如要完成其他任務(例如：另開證券戶、搭配信用卡每月扣繳…等)。
■ 限制的金額上限
各家銀行因為政策不同，給了高利率但又擔心大戶進場導致壓縮定存或其他業務的單位，所以都會有一個限制的最高額度金額，也就是在這金額以內的才會享有高利率，而超過的話基本上就等同一般活存的利率了。
因此在申辦高利活存之前你必須要了解自己需求的金額在哪個範圍，當然你也可以開立多家數位帳戶將錢分散至不同家去享有高利率也是不錯的方式，而各家限制金額統計後一般可分為三大類：
- 小額類別 (5萬以內)
- 基本類別 (10-15萬以內)
- 高額類別 (20萬以上)
一般來說競爭最激烈的會是在基本類別(10-15萬以內)競爭最激烈，同時也是利率最平均的類別，大約都是在2%左右。高額類別則是特別條件比較多且利率相對來說沒這麼高。
■ 給息的方式
銀行的給息方式各家都不同，主要會關心的是起息金額、給息頻率、給息優惠期限：
起息金額指的是多少金額在帳戶裡面會開始計息，簡單說就是規定100元的起息金額，那當你只存50元的時候就不會開始計息，因此起息金額當然是越低越好。
計息頻率指的是多久發放一次利息，有些銀行是每月發放一次，有些銀行是每半年甚至一年發放一次，目前大多數為每個月發放一次，當然這樣我們也會比較有感可以看到每個月都有錢進來帳戶裡面。
給息優惠期限就很像信用卡一樣，銀行會根據政策每半年或是每年公告一次高利活存的政策，當然包括利率、起息金額、給息頻率…等任何都可能會有所變更，以消費者來說當然是公告優惠期限越久當然是比較不用去煩惱任何變動。
■ 免費跨行轉帳次數
跨行優惠一直是許多人在意的一點，尤其手中有多個數位帳戶以及一般帳戶時，就不用糾結在手續費的問題上面，以老爹自己用途而言，每個月有10次以上的跨行轉帳就已經很夠用了，畢竟裡面的資金不會很常去動到。
高利活存數位帳戶無腦使用排行
老爹評選方式主要是以無腦為主，無腦指的是不用想太多只要把錢放進去就可以拿到利息，而其它瑣碎的特殊條件關卡就將他排除，這樣可以簡單又不會浪費太多時間在這個上面，而比較無腦的帳戶又多分布在基本類別(10~15萬)裡。
數位帳戶推薦第１名：華南SnY數位帳戶
| 高利活存利率 | 2.3 % |
| 額度上限 | 10 萬 |
| 起息金額 | 100元 |
| 計息頻率 | 每月21號 |
| 給息優惠期限 | 2023/12/31 |
| 每月跨行轉帳優惠次數 | 45次 |
| 優惠限制或加碼條件 | 無 |
| 理柴老爹整體評價 | 華南SnY數位帳戶是目前大約20個數位帳戶中，算是最無腦且利率給個很大方的銀行，其它像是起息金額、計息頻率以及免費的跨轉優惠都是非常好，甚至優惠期間直接拉到年底。 唯一缺點就是額度上限僅有10萬，不過可以感受到華南SnY的誠意十足，是非常推薦的數位帳戶。 |
| 推薦評分 | ★★★★★ |
| 開戶優惠連結 | 點此官網申辦開戶 |
優惠活動說明：2023/3/31號前點選上方官網連結申辦「臺幣SnY數位帳戶」及申請「SnY信用卡」，申辦成功後完成(1)下載並成功登入SnY App。 (2)SnY信用卡不限金額一般消費1筆。即可得300元電子禮券（家樂福、屈臣氏或SOGO百貨禮券擇一）
數位帳戶推薦第2名：第一銀行iLEO數位帳戶
| 高利活存利率 | 2 % |
| 額度上限 | 12 萬 |
| 起息金額 | 100元 |
| 計息頻率 | 每月底 |
| 給息優惠期限 | 2023/12/31 |
| 每月跨行轉帳優惠次數 | 10次 |
| 優惠限制或加碼條件 | 無 |
| 理柴老爹整體評價 | 第一銀行iLEO高達2%的活存利率，雖然比華南低一點點，但有稍微高一些的額度上限12萬，加上也是沒有任何的其它限制與條件，是一個非常好的無腦數位帳戶。 免費跨轉雖然只有10次，但根據老爹經驗，數位帳戶每月10次已經非常夠用，畢竟高利活存帳戶比較少去做經常性的轉出需求。 |
| 推薦評分 | ★★★★★ |
| 開戶優惠連結 | 點此官網申辦開戶 記得輸入推薦碼: CPPrCf |
優惠活動說明：2023/3/31號前點選上方官網連結申辦「第一銀行iLEO數位帳戶」。無第一銀行帳戶且首次申辦iLEO可獲得100元，有第一銀行帳戶且首次申辦iLEO可獲得50元。
數位帳戶推薦第3名：聯邦銀行NewNewBank數位帳戶
| 高利活存利率 | 8 % / 3 % / 2 % |
| 額度上限 | 10 萬 |
| 起息金額 | 100元 |
| 計息頻率 | 每月21號 |
| 給息優惠期限 | 2023/7/20 |
| 每月跨行轉帳優惠次數 | 10次 |
| 優惠限制或加碼條件 | 2%無特殊限制 3%需綁定聯邦信用卡自動扣繳，並每月達6000元 新申辦用戶次月享8%一個月 |
| 理柴老爹整體評價 | 聯邦NewNewBank整體額度與各項給息條件與iLEO差不多，但3%的條件對多數人過於嚴苛，若你有是持有聯邦的信用卡且都有高額消費，是可以賺到這3%的高利率，不然當作只有2%即可。 另外這次新戶享有8%一個月有優利活存不拿白不拿，但需注意的是8%是年利率而非月利率喔，不要搞錯了，雖然也蠻多了但千萬不要有超於自身期待。 聯邦NewNewBank帳戶的友會期限只有到7/20，後續半年時間就待銀行端公布，增加不確定因素且有些並非真的無腦才能拿到，因此評分只給出4顆星 |
| 推薦評分 | ★★★★ |
| 開戶連結 | 點此官網申辦開戶 |
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總結
上面3個老爹推薦的無腦數位帳戶都建議進行申辦，首先申辦過程非常簡單，一個帳戶大概10分鐘內即可完成，再來三個帳戶總額可達32萬，如果你平時沒有做儲蓄的帳戶，那麼就可以先利用高利活存帳戶來先開始，畢竟每個月可以看到肉眼可見的利息跑進來，對於理財新手而言是不錯的成就感。
而老爹目前高利活存帳戶的用途是拿來當作緊急預備金與投資帳戶的存放地，先前有寫過一篇文章是關於一家四口如何存錢，裡面的投資帳戶即是改用數個高利活存帳戶來組成。
當然也有人利用高利活存帳戶作為家庭生活帳戶，透過學習家庭理財的過程把這一項高利帳戶也融入裡面，使得生活支出運用更加靈活，有興趣也可以來了解或於FB粉絲專頁私訊老爹。
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